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Anacose se ve obligada a retirar una valla publicitaria por presiones de la banca

publicado por C. P. el Mar, 04/02/2014
La Asociación Navarra de Corredurías de Seguros (Anacose) se ha visto obligada a retirar la publicidad que tenía contratada en una valla, donde informaba sobre la Directiva Europea sobre Hipotecas (recientemente aprobada por el Parlamento Europeo) que prohíbe las cláusulas abusivas. Entre ellas, la obligación de vincular un seguro con la entidad bancaria al firmar el contrato hipotecario. La campaña se inició a finales de noviembre y el cartel tuvo que ser retirado antes de final de diciembre de 2013.
En él se informaba sobre que las entidades crediticias no podrían obligar a los consumidores a contratar “paquetes cerrados” vinculados a la hipoteca y que incluyan otros préstamos o servicios, como los seguros (artículo 12, punto 4). Además, se aconsejaba la contratación a través de un corredor de seguros, profesional especializado e independiente del sector.
“La campaña fue calificada de ‘agresiva’ y Anacose tuvo que retirarla por presiones de la banca, que ha visto con la nueva directiva como se tachan de poco éticas y abusivas algunas de las prácticas llevadas a cabo en los últimos años”, explican desde la asociación.
Anacose también pone de manifiesto otras prácticas abusivas llevadas a cabo por la banca, y se congratula de que la Directiva establezca un periodo de reflexión de 7 días para retractarse de la firma de una hipoteca, la mejora en la información facilitada a los clientes o la flexibilidad de pago para que el prestatario pueda pagar el préstamo antes de tiempo. “Recordemos que muchos bancos obligan al deudor hipotecario a contratar un seguro de Hogar en la propia entidad que también cubra incidencias susceptibles de ocurrir en el inmueble. Los suscriptores de estas pólizas son obligados a firmarlas con la entidad o sus hipotecas aumentarían de forma significativa” denuncian desde Anacose.
A partir de la aprobación de la Directiva sobre Hipotecas en diciembre en el Parlamento Europeo los gobiernos tienen un plazo de dos años para legislar al respecto, pero teniendo claro que Europa califica de práctica abusiva la vinculación de seguros a servicios bancarios en la contratación de hipotecas.
Desde hace unos años Anacose denuncia “las práctica de los bancos que obligan a sus clientes a firmar paquetes de seguros vinculados a servicios bancarios, vendiendo así seguros que van desde los de Hogar a los seguros de Vida. Durante este periodo la asociación ha podido constatar por medio de sus clientes que, además de ser una práctica abusiva, muchos de esos seguros adolecían de errores importantes, tales como no incluir elementos de madera en una vivienda cuya estructura es toda de ese material, confundir continente con contenido o confundir vivienda principal con vivienda segundaria, todos estos casos reales detectados por corredores de seguros que podían dejar al asegurado sin coberturas en caso de haberse producido un siniestro. Casos palpables de las consecuencias del aterrizaje de los bancos, que hoy en día ofrecen en algunas ocasiones servicios que, a la vista de la bajada de márgenes en su negocio tradicional, han desembarcado en otro tipo de negocios como el asegurador, con malas prácticas tal y como denuncia la Unión Europea”.
La aprobación del proyecto por el Parlamento Europeo animó a Anacose a contratar la valla publicitaria, preparada con el visto bueno de sus servicios jurídicos y que tuvo que ser entregada a la empresa concesionaria previamente a su colocación para ser aprobada. Tras su aprobación la valla se colocó.
Transcurrida una semana desde que fuera colocada, Anacose recibió un correo en el que se indicaba que distintos comercios ubicados en el centro comercial, entre los que se encontraba una conocida entidad bancaria –una de las que mayor presencia tiene en Navarra- de donde supuestamente partieron las presiones por las que “exigían la retirada inmediata de la publicidad”.
Ante la exigencia planteada Anacose, por medio de sus servicios jurídicos, informó a la empresa concesionaria de su intención de mantener una valla cuya colocación estaba avalada por un contrato y por el visto bueno previo que esa misma empresa exigió a la asociación, a lo que la empresa concesionaria respondió que las presiones podían acarrearle graves trastornos económicos. Ante esta situación y viendo que, aunque tanto la legalidad y oportunidad del contenido publicitario como el contrato y el visto bueno de la empresa avalaban la continuidad de la valla, podía dañar a terceros, Anacose decidió retirar la valla y cambiar su contenido publicitario.
No obstante Anacose quiere mediante esta nota de prensa denunciar, “por una parte, la actitud de algunas entidades bancarias que lejos de reconocer sus malas prácticas amenazan a quienes informan sobre ellas y a los intermediarios o concesionarios de los espacios publicitarios; y por otra informar a los consumidores acerca de la nueva Directiva, que prohíbe las ventas vinculadas, con especial alusión a los seguros, así como de la no especialización de los profesionales de la banca en temas como los seguros, cuyas consecuencias pueden ser nefastas para los asegurados”.
La Directiva dice
Los principales puntos de la Directiva sobre Hipotecas, aprobada por la abrumadora mayoría de 596 votos a favor, 31 en contra y 65 abstenciones, son:
  • Periodo obligatorio de reflexión de 7 días antes de firmar el contrato hipotecario o el mismo periodo de 7 días para retractarse tras la firma.
  • Los bancos entregarán una “hoja de información estandarizada”, documento de fácil comprensión que debe informar detalladamente sobre las características del préstamo, variabilidad de los tipos de interés o la influencia de divisas extranjeras.
  • Los bancos y cajas no podrán obligar a los consumidores a contratar paquetes cerrados vinculados a la hipoteca y que incluyan otros préstamos o servicios, como los seguros. Los Estados miembros velarán por que el prestamista acepte la póliza de seguros de un proveedor distinto de su proveedor favorito.
  • La directiva exige flexibilidad de pago para pagar el préstamo antes de tiempo. La entidad bancaria podrá recibir una compensación justa de los costes de ese reembolso anticipado, pero no imponer multas adicionales.
  • Exige una tolerancia razonable antes de ejecutar hipotecas y limitará los cargos por impago. Además impide a los Estados miembros oponerse a la dación en pago acordada entre las partes.
  • Las entidades vendedoras de hipotecas deberán ser autorizadas, registradas y supervisadas por las autoridades nacionales. Además, evaluarán la solvencia del comprador. Todo para parar los préstamos irresponsables.
En el artículo 12 se indica expresamente que:
  1. Los Estados miembros autorizarán las prácticas de ventas combinadas, pero prohibirán las prácticas de ventas vinculadas.
  2. No obstante lo dispuesto en el apartado 1, los Estados miembros podrán establecer que los prestamistas puedan pedir al consumidor, a un miembro de su familia o a un pariente próximo del mismo que: abra o mantenga una cuenta de pago o de ahorro, siempre que dicha cuenta tenga como única finalidad acumular capital para efectuar reembolsos del crédito, pagar intereses del mismo o agrupar recursos para obtener el crédito u ofrecer una seguridad adicional para el prestamista en caso de impago; abrir o mantener un producto de inversión o un producto de pensión privada, cuando el producto de inversión o el producto de pensión privada que ofrezca fundamentalmente al inversor unos ingresos tras su jubilación sirvan también para ofrecer una seguridad adicional al prestamista en caso de impago o acumular capital para efectuar reembolsos del crédito, pagar intereses del mismo o agrupar recursos con vistas a obtener el crédito; y celebrar un contrato de crédito por separado en relación con un contrato de crédito para  una propiedad compartida con vistas a obtener el crédito.
  3. No obstante lo dispuesto en el apartado 1, los Estados miembros podrán también permitir prácticas de ventas vinculadas cuando el prestamista pueda demostrar a su autoridad competente que los productos vinculados o las categorías de productos ofrecidos, en condiciones similares entre sí, que no se presenten por separado acarrean un claro beneficio a los consumidores, teniendo debidamente en cuenta la disponibilidad y los precios de los productos pertinentes ofrecidos en el mercado. El presente apartado se aplicará únicamente a los productos que se comercialicen a partir de la fecha de la aprobación.
  4. Los Estados miembros podrán permitir a los prestamistas que exijan al consumidor suscribir una póliza de seguros pertinente en relación con el contrato de crédito. En estos casos, los Estados miembros velarán por que el prestamista acepte la póliza de seguros de un proveedor distinto de su proveedor favorito cuando dicha póliza posea un nivel de garantía equivalente al nivel que haya propuesto el prestamista.

Fuente: Pymeseguros

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