Los seguros de vida de los autónomos desgravan

Publicado el 19 marzo, 2014 por 

Los seguros de vida de los autonomos desgravan Hace unos años, los seguros de vida de fallecimiento o invalidez tenían ventajas fiscales por el pago de primas, pero esto ha cambiado y sólo se aplica a los autónomos. Son conocidos como seguros de vida individuales de vida de riesgo y son aquellos que cubren el fallecimiento o invalidez que sea provocada por enfermedad o accidente.

Habitualmente, estos  seguros de vida se contratan por petición de las entidades financieras para facilitar que nos aprueben la solicitud de un préstamo. Pero también es muy habitual que lo contraten personas de las que dependen, económicamente, hijos, cónyuge o incluso empresas.

Para los Autónomos, es importante conocer que los seguros de vida que contraten que estén integrados en  cualquier régimen dela Seguridad Socialpodrán ser desgravados al igual que ocurre con los planes de pensiones. De esta forma, un autónomo reducirá su base imponible en determinadas circunstancias a la vez que asegura un futuro económico a aquellas personas que dependen de él.

Existen algunas condiciones para que se produzca esta desgravación, como por ejemplo, que se contemple la cobertura de fallecimiento. Si quieres contratar un seguro de vida y empezar a disfrutar hoy de las ventajas y seguridad que esta póliza tiene… con una oferta única, y si ya tienes uno… mejorartelo sin duda.

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Anacose se ve obligada a retirar una valla publicitaria por presiones de la banca

publicado por C. P. el Mar, 04/02/2014
La Asociación Navarra de Corredurías de Seguros (Anacose) se ha visto obligada a retirar la publicidad que tenía contratada en una valla, donde informaba sobre la Directiva Europea sobre Hipotecas (recientemente aprobada por el Parlamento Europeo) que prohíbe las cláusulas abusivas. Entre ellas, la obligación de vincular un seguro con la entidad bancaria al firmar el contrato hipotecario. La campaña se inició a finales de noviembre y el cartel tuvo que ser retirado antes de final de diciembre de 2013.
En él se informaba sobre que las entidades crediticias no podrían obligar a los consumidores a contratar “paquetes cerrados” vinculados a la hipoteca y que incluyan otros préstamos o servicios, como los seguros (artículo 12, punto 4). Además, se aconsejaba la contratación a través de un corredor de seguros, profesional especializado e independiente del sector.
“La campaña fue calificada de ‘agresiva’ y Anacose tuvo que retirarla por presiones de la banca, que ha visto con la nueva directiva como se tachan de poco éticas y abusivas algunas de las prácticas llevadas a cabo en los últimos años”, explican desde la asociación.
Anacose también pone de manifiesto otras prácticas abusivas llevadas a cabo por la banca, y se congratula de que la Directiva establezca un periodo de reflexión de 7 días para retractarse de la firma de una hipoteca, la mejora en la información facilitada a los clientes o la flexibilidad de pago para que el prestatario pueda pagar el préstamo antes de tiempo. “Recordemos que muchos bancos obligan al deudor hipotecario a contratar un seguro de Hogar en la propia entidad que también cubra incidencias susceptibles de ocurrir en el inmueble. Los suscriptores de estas pólizas son obligados a firmarlas con la entidad o sus hipotecas aumentarían de forma significativa” denuncian desde Anacose.
A partir de la aprobación de la Directiva sobre Hipotecas en diciembre en el Parlamento Europeo los gobiernos tienen un plazo de dos años para legislar al respecto, pero teniendo claro que Europa califica de práctica abusiva la vinculación de seguros a servicios bancarios en la contratación de hipotecas.
Desde hace unos años Anacose denuncia “las práctica de los bancos que obligan a sus clientes a firmar paquetes de seguros vinculados a servicios bancarios, vendiendo así seguros que van desde los de Hogar a los seguros de Vida. Durante este periodo la asociación ha podido constatar por medio de sus clientes que, además de ser una práctica abusiva, muchos de esos seguros adolecían de errores importantes, tales como no incluir elementos de madera en una vivienda cuya estructura es toda de ese material, confundir continente con contenido o confundir vivienda principal con vivienda segundaria, todos estos casos reales detectados por corredores de seguros que podían dejar al asegurado sin coberturas en caso de haberse producido un siniestro. Casos palpables de las consecuencias del aterrizaje de los bancos, que hoy en día ofrecen en algunas ocasiones servicios que, a la vista de la bajada de márgenes en su negocio tradicional, han desembarcado en otro tipo de negocios como el asegurador, con malas prácticas tal y como denuncia la Unión Europea”.
La aprobación del proyecto por el Parlamento Europeo animó a Anacose a contratar la valla publicitaria, preparada con el visto bueno de sus servicios jurídicos y que tuvo que ser entregada a la empresa concesionaria previamente a su colocación para ser aprobada. Tras su aprobación la valla se colocó.
Transcurrida una semana desde que fuera colocada, Anacose recibió un correo en el que se indicaba que distintos comercios ubicados en el centro comercial, entre los que se encontraba una conocida entidad bancaria –una de las que mayor presencia tiene en Navarra- de donde supuestamente partieron las presiones por las que “exigían la retirada inmediata de la publicidad”.
Ante la exigencia planteada Anacose, por medio de sus servicios jurídicos, informó a la empresa concesionaria de su intención de mantener una valla cuya colocación estaba avalada por un contrato y por el visto bueno previo que esa misma empresa exigió a la asociación, a lo que la empresa concesionaria respondió que las presiones podían acarrearle graves trastornos económicos. Ante esta situación y viendo que, aunque tanto la legalidad y oportunidad del contenido publicitario como el contrato y el visto bueno de la empresa avalaban la continuidad de la valla, podía dañar a terceros, Anacose decidió retirar la valla y cambiar su contenido publicitario.
No obstante Anacose quiere mediante esta nota de prensa denunciar, “por una parte, la actitud de algunas entidades bancarias que lejos de reconocer sus malas prácticas amenazan a quienes informan sobre ellas y a los intermediarios o concesionarios de los espacios publicitarios; y por otra informar a los consumidores acerca de la nueva Directiva, que prohíbe las ventas vinculadas, con especial alusión a los seguros, así como de la no especialización de los profesionales de la banca en temas como los seguros, cuyas consecuencias pueden ser nefastas para los asegurados”.
La Directiva dice
Los principales puntos de la Directiva sobre Hipotecas, aprobada por la abrumadora mayoría de 596 votos a favor, 31 en contra y 65 abstenciones, son:
  • Periodo obligatorio de reflexión de 7 días antes de firmar el contrato hipotecario o el mismo periodo de 7 días para retractarse tras la firma.
  • Los bancos entregarán una “hoja de información estandarizada”, documento de fácil comprensión que debe informar detalladamente sobre las características del préstamo, variabilidad de los tipos de interés o la influencia de divisas extranjeras.
  • Los bancos y cajas no podrán obligar a los consumidores a contratar paquetes cerrados vinculados a la hipoteca y que incluyan otros préstamos o servicios, como los seguros. Los Estados miembros velarán por que el prestamista acepte la póliza de seguros de un proveedor distinto de su proveedor favorito.
  • La directiva exige flexibilidad de pago para pagar el préstamo antes de tiempo. La entidad bancaria podrá recibir una compensación justa de los costes de ese reembolso anticipado, pero no imponer multas adicionales.
  • Exige una tolerancia razonable antes de ejecutar hipotecas y limitará los cargos por impago. Además impide a los Estados miembros oponerse a la dación en pago acordada entre las partes.
  • Las entidades vendedoras de hipotecas deberán ser autorizadas, registradas y supervisadas por las autoridades nacionales. Además, evaluarán la solvencia del comprador. Todo para parar los préstamos irresponsables.
En el artículo 12 se indica expresamente que:
  1. Los Estados miembros autorizarán las prácticas de ventas combinadas, pero prohibirán las prácticas de ventas vinculadas.
  2. No obstante lo dispuesto en el apartado 1, los Estados miembros podrán establecer que los prestamistas puedan pedir al consumidor, a un miembro de su familia o a un pariente próximo del mismo que: abra o mantenga una cuenta de pago o de ahorro, siempre que dicha cuenta tenga como única finalidad acumular capital para efectuar reembolsos del crédito, pagar intereses del mismo o agrupar recursos para obtener el crédito u ofrecer una seguridad adicional para el prestamista en caso de impago; abrir o mantener un producto de inversión o un producto de pensión privada, cuando el producto de inversión o el producto de pensión privada que ofrezca fundamentalmente al inversor unos ingresos tras su jubilación sirvan también para ofrecer una seguridad adicional al prestamista en caso de impago o acumular capital para efectuar reembolsos del crédito, pagar intereses del mismo o agrupar recursos con vistas a obtener el crédito; y celebrar un contrato de crédito por separado en relación con un contrato de crédito para  una propiedad compartida con vistas a obtener el crédito.
  3. No obstante lo dispuesto en el apartado 1, los Estados miembros podrán también permitir prácticas de ventas vinculadas cuando el prestamista pueda demostrar a su autoridad competente que los productos vinculados o las categorías de productos ofrecidos, en condiciones similares entre sí, que no se presenten por separado acarrean un claro beneficio a los consumidores, teniendo debidamente en cuenta la disponibilidad y los precios de los productos pertinentes ofrecidos en el mercado. El presente apartado se aplicará únicamente a los productos que se comercialicen a partir de la fecha de la aprobación.
  4. Los Estados miembros podrán permitir a los prestamistas que exijan al consumidor suscribir una póliza de seguros pertinente en relación con el contrato de crédito. En estos casos, los Estados miembros velarán por que el prestamista acepte la póliza de seguros de un proveedor distinto de su proveedor favorito cuando dicha póliza posea un nivel de garantía equivalente al nivel que haya propuesto el prestamista.

Fuente: Pymeseguros

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El seguro de Vida aporta el 28% de los ingresos extraordinarios a quienes enviudan

[foto de la noticia]17/05/2013 – Guillermo Piernavieja

El seguro de Vida aporta el 28% de los ingresos extraordinarios a quienes enviudanEn España, una de cada tres personas que enviuda percibe ingresos extraordinarios por un importe medio de 52.700 euros y los seguros de Vida Riesgo aportan, de media, el 28% de esos ingresos. Por tanto, el seguro de Vida contribuye con una media de 14.756 euros. La conclusión forma parte del estudio de Mapfre ‘La viudedad y la importancia del seguro de Vida-Riesgo en España’ presentado este jueves, en el que detalla que a ese 28% hay que sumar un 10% de otros seguros, por lo que el 38% de ingresos extraordinarios los aportan productos de seguros; otro dato íntimamente relacionado es que asciende a 58.317 euros el capital recibido por los beneficiarios de los seguros de Vida.Juan Fernández Palacios, consejero delegado de Mapfre Vida, presentó las líneas destacadas del trabajo, elaborado por Randstad para la aseguradora, que pone de relieve la escasa presencia de las contingencias de orfandad, viudedad e invalidez en los debates sobre pensiones y, lo que resulta más preocupante, que no están entre las prioridades de las familias. El estudio “no es al uso, es más cualitativo, un análisis muy profundo de la situación de las familias que pasan por el trance de la viudedad”, basado en entrevistas personales de casi una hora en las que han contado sus vivencias al enviudar, en el terreno económico, social y casi afectivo, y centrado en edades de 25 a 60 años porque son los que asumen más cargas de hipotecas, préstamos, hijos, etc.Partiendo de que en España hay cerca de 3,4 millones de personas viudas, los resultados del estudio revelan que en caso de fallecimiento de un cónyuge los hogares ven recortados sus ingresos en una media de 656 euros mensuales. La situación es más complicada cuando son las mujeres las que enviudan al ser éstas las que presentan más necesidad económica porque sigue siendo mayor el número de hombres que trabajan que el de mujeres. Las viudas sufren una pérdida de ingresos del 33%. El estudio parte de 2.344 euros de ingresos medios mensuales, en familias de clase media o media-alta, que son las que más contratan seguros de Vida. Pese a todo, se observa que siguen teniendo arraigo en España la contratación de seguros de Decesos, “pero nuestra percepción es que hay que ir más allá, hay que medir las consecuencias”.Para el 90% de personas encuestadas no hay duda de que sin un seguro de Vida su situación económica sería peor; la mitad de encuestados cree que no hubiera podido hacer frente a los gastos familiares al quedarse viudos si no contasen con un seguro de Vida. Por ello una de las recomendaciones es que los ingresos extra gracias al seguro de Vida permitan a la persona viuda compensar la pérdida de ingresos al menos durante 5 años.Otro problema, a veces por simple desconocimiento, es que se mantiene un nivel alto de infraseguro aunque “no es fácil ponerle un porcentaje. En el seguro de Vida, si entendemos que el objetivo es que las familias puedan mantenerse al mismo nivel de gasto, exige un ejercicio para valorar cuál es el gasto mensual que necesita y el tiempo que esa familiar tardaría en recuperarse. Lo que debe facilitar el seguro es qué ingresos debe aportar a una familia para garantizarlo”. Se detecta falta de cultura financiera y aseguradora y “no hay conciencia clara de lo que uno está contratando al hacer un seguro de Vida, y eso lleva a una situación de infraseguro”.El objetivo del estudio es que sirva para concienciar un poco más a la sociedad “y que en estos momentos tan duros prestemos más atención a cubrir las necesidades”, argumentó Fernández Palacios.

Fuente: http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/El-Seguro-De-Vida-Aporta-El-28-De-Los-Ingresos-Extraordinar-vn24534-vst354

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SANITAS… ¿también ta han subido casi un 100%?

Lamentablemente… a una gran cantidad de asegurados.

Quisiera conocer y comprender cuál es la estrategia que desde unos años hasta hoy vienen usando una compañía que, por número de asegurados, es de las más importantes a nivel nacional.

Un año… precios de derribo. Al segundo año, es muy probable que solo te suba el IPS médico. Al tercero… te suben un de un 50 a un 100%. Y vuelta a empezar. Mientras a una parte importante les están subiendo esa desproporcionada tarifa… ahora voy yo y a la nueva producción le ofrezco precios desde 34,90 € y meses gratuitos. Alguien lo entiende? Sí, si lo miramos desde la perspectiva del mercantilismo y que a fin y al cabo, no deja de ser una empresa que busca rentabilidad y al que no es rentable…

Pero no se entiende, si lo que buscamos es fidelizar a nuestro cliente, mejorar nuestra imagen o buscar la recomendación a terceros del usuario final.

En fin, allá cada cual con sus estrategias.

Por eso, si estás en esa situación, aún estás a tiempo de remediar tu situación.

Como correduria, y velando por los intereses de nuestros clientes y sus derechos, hemos procedido con estos pasos, por si te puede ser útil:

  1. Renegociar nuestra subida. Complicado si eres solo un numero para ella. Busca la fuerza de una correduria especializada (sobre todo si cuenta con ella la fuerza de miles de clientes). Le escucharán algo más. En muchos casos lo hemos conseguido. “Se trata de un error de cálculo” nos han respondido. Pero, lamentablemente, en otros no se ha podido.
  2. Traspasos a otras compañías con precios ventajosos cuidando el tema de carencias y preexistencias.  Disponemos de compañías que han entendido esa situación y nos han facilitado el traspaso de clientes afectados. Afortunadamente otros tantos se han solucionado a precios muy atractivos, pero… a una mejor compañía (con servicios no tan recortados o limitados)
  3. Promociones puntuales de fin de año… que las hay. Ahora mismo disponemos de unas cuantas alternativas muy ventajosas para dichos cambios.

Asi que, si es tu caso, no te demores, que luego comienzan las reclamaciones por no haber dado la baja a su tiempo o nos toca aceptar una tarifa inasumible de una compañía a precio de oro (pero que luego es chapada en oro).

Para asesorarte en la mejor decisión, para promociones o cualquier duda en la letra pequeña… un asesor especializado.

Pregúntanos por las promociones que disponemos de fin de año:

AGRUPACIO MUTUA, AXA, CASER, DKV, ASEFA… y cómo no, SANITAS.

Desde 34,90 €!

No lo dudes y date prisa.

Nada que perder y sí mucho que ganar.

Saludos!

PD: se nos acaba la promocion inimitable para seguros de vida. De tu mejor oferta… un -5%!

¿Corredores, agentes directos u online? ¿Dónde contratar mi seguro?

Nuestro sistema de vida nos obliga a estar asegurado, sin ninguna duda. Hogar, auto, salud, RC, accidentes, subsidios… no sigo, que esto no para!!

Ahora bien… qué medio es el mas adecuado para aunar calidad, precio, asesoramiento y post-venta (¡vamos! un seguimiento)?

Mi respuesta es muy evidente, pues trabajo en una correduría. Pero voy a ser objetivo, aunque alguien pueda dudarlo. Que hablen las razones.

¿Pero por qué es mejor un asesor-mediador con respecto a agentes directos?

¿Sería muy objetivo aquel agente o empleado de banca que SOLO ofrece su producto contra aquel que puede escoger alternativas en diferentes compañías y adaptarse a las necesidades de servicios y precio? Creo que la respuesta se da por sí sola. Mientras que los primeros conocen y ofrecen su único producto; los corredores/corredurías deben conocer el máximo número de productos del mercado para poder recomendar el más adecuado.

Otra diferencia es que los que trabajamos en corredurías, debemos primero  escuchar al cliente que nos dice como quiere el producto y nosotros o lo diseñamos o acudimos al mercado, o acudimos a las compañías que nos diseñen el producto tal como queremos para nuestro cliente.

Prueba de ello, son los muchos colectivos, que como correduria en GESCOBERT tenemos negociados con varias compañías de seguros para cirugía sin sangre, colectivos de empresas, asociaciones, universidades, y un largo etcétera, adaptados a necesidades concretas.

Otro dato importante que nos diferencia es el seguimiento. No solo es vender una póliza. Para un mediador, el cliente no es un número, independientemente de la compañía que escoja, mientras que para las compañías, lamentablemente, sí. De ahí que la fidelización de nuestros clientes es importante para nosotros. Por eso, estar a su lado desde la venta, cambios, recomendaciones, incidencias, hasta la baja de la póliza si es necesario, es un valor añadido que pocos lo pueden hacer.

Y por último y no menos importante… el precio. Nosotros también disponemos de precios online de comparadores de compañías en internet, como por ejemplo lapoliza.com. Pero, además, llegamos a acuerdos muy ventajosos con las compañías, lo que significa beneficios al cliente, como por ejemplo, eliminación de copagos, añadir pólizas dentales gratis, y precios sin competencia, baratos y económicos, o como mucho, iguales a los de internet en sus mejores ofertas.Todo, pero con el apoyo de un buen asesor sin costo alguno añadido.

Pero si en algo debemos destacar la labor nuestra como mediadores, es nuestro asesoramiento personalizado. Una población, una patología, una edad, un especialista, el sexo… son muchos parámetros que hacen diferente a cada cliente. De ahí la importancia de tener a nuestra disposición el poder trabajar con todas las compañías conocidas multinacionales o nacionales en todos los ramos. Variedad es la clave para adaptarse a cada cliente. Pero es gracias a nuestra independencia y no estar “atado” a una única compañía o banco. Gran parte de nuestra especialización es gracias al gran equipo humano que forma un grupo de personas que conocen a profundidad los productos que existen en el mercado y eso sí es verdadera “atención al cliente” ante una llamada.

Y ¡ojo! Hay muy buenos agentes directos con mucha experiencia. Nunca lo pondré en duda. Pero hay que reconocer lo limitado de su situación, por no tener más oferta o abanico de posibilidades que aquella que le proporciona la única compañía que le paga.

En conclusión, contratar a través de una correduría especializada, no hay nada que perder y sí mucho que ganar.

Quieres ponernos a prueba?

Consúltame dudas y promociones para tu seguro de salud, vida, decesos, auto, hogar…

Luego… tú decides. Sin compromisos. ¡Más de 32.000 clientes ya lo han hecho!

Andrés Marin

andresmarin@gescobert.es

670 527 111

Asesor Técnico de Seguros de GESCOBERT

¿Beneficiario de un seguro de vida/defunción… y lo desconocías?

Ni serás el primero ni el último en desconocerlo.

Uno de cada cuatro españoles dispone de algún tipo de seguro que cubre los casos de Muerte o invalidez. Sin embargo, en muchos casos, los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado desconocen su existen y no reclaman la correspondiente indemnización.

¿Qué hacer?

Solicitar un Certificado de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento.

Cómo solicitarlo/presentarlo?

Formulario:   Descarga del formulario 790

Qué es?

El certificado de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento es el documento que acredita los contratos vigentes en que figuraba como asegurada la persona fallecida y con qué entidad aseguradora. En caso de que la persona fallecida no figurase como asegurada en ningún contrato, tal extremo se hará constar expresamente en el certificado que se emita.

Los contratos de seguro respecto de los que es posible obtener un certificado son los relativos a los seguros de vida con cobertura de fallecimiento y a los seguros de accidentes en los que se cubra la contingencia de la muerte del asegurado, ya se trate de pólizas individuales o colectivas.

Quién puede solicitarlo/presentarlo?

Podrá solicitar el certificado, cualquier persona interesada en obtener información acerca de si una persona fallecida tenía contratado un seguro para caso de fallecimiento y de la entidad aseguradora con quien está suscrito, siempre que presente los documentos requeridos, o en el caso de solicitud telemática, estén disponibles telemáticamente los datos de defunción necesarios.

Mas información: www.mjusticia.gob.es