Anacose se ve obligada a retirar una valla publicitaria por presiones de la banca

publicado por C. P. el Mar, 04/02/2014
La Asociación Navarra de Corredurías de Seguros (Anacose) se ha visto obligada a retirar la publicidad que tenía contratada en una valla, donde informaba sobre la Directiva Europea sobre Hipotecas (recientemente aprobada por el Parlamento Europeo) que prohíbe las cláusulas abusivas. Entre ellas, la obligación de vincular un seguro con la entidad bancaria al firmar el contrato hipotecario. La campaña se inició a finales de noviembre y el cartel tuvo que ser retirado antes de final de diciembre de 2013.
En él se informaba sobre que las entidades crediticias no podrían obligar a los consumidores a contratar “paquetes cerrados” vinculados a la hipoteca y que incluyan otros préstamos o servicios, como los seguros (artículo 12, punto 4). Además, se aconsejaba la contratación a través de un corredor de seguros, profesional especializado e independiente del sector.
“La campaña fue calificada de ‘agresiva’ y Anacose tuvo que retirarla por presiones de la banca, que ha visto con la nueva directiva como se tachan de poco éticas y abusivas algunas de las prácticas llevadas a cabo en los últimos años”, explican desde la asociación.
Anacose también pone de manifiesto otras prácticas abusivas llevadas a cabo por la banca, y se congratula de que la Directiva establezca un periodo de reflexión de 7 días para retractarse de la firma de una hipoteca, la mejora en la información facilitada a los clientes o la flexibilidad de pago para que el prestatario pueda pagar el préstamo antes de tiempo. “Recordemos que muchos bancos obligan al deudor hipotecario a contratar un seguro de Hogar en la propia entidad que también cubra incidencias susceptibles de ocurrir en el inmueble. Los suscriptores de estas pólizas son obligados a firmarlas con la entidad o sus hipotecas aumentarían de forma significativa” denuncian desde Anacose.
A partir de la aprobación de la Directiva sobre Hipotecas en diciembre en el Parlamento Europeo los gobiernos tienen un plazo de dos años para legislar al respecto, pero teniendo claro que Europa califica de práctica abusiva la vinculación de seguros a servicios bancarios en la contratación de hipotecas.
Desde hace unos años Anacose denuncia “las práctica de los bancos que obligan a sus clientes a firmar paquetes de seguros vinculados a servicios bancarios, vendiendo así seguros que van desde los de Hogar a los seguros de Vida. Durante este periodo la asociación ha podido constatar por medio de sus clientes que, además de ser una práctica abusiva, muchos de esos seguros adolecían de errores importantes, tales como no incluir elementos de madera en una vivienda cuya estructura es toda de ese material, confundir continente con contenido o confundir vivienda principal con vivienda segundaria, todos estos casos reales detectados por corredores de seguros que podían dejar al asegurado sin coberturas en caso de haberse producido un siniestro. Casos palpables de las consecuencias del aterrizaje de los bancos, que hoy en día ofrecen en algunas ocasiones servicios que, a la vista de la bajada de márgenes en su negocio tradicional, han desembarcado en otro tipo de negocios como el asegurador, con malas prácticas tal y como denuncia la Unión Europea”.
La aprobación del proyecto por el Parlamento Europeo animó a Anacose a contratar la valla publicitaria, preparada con el visto bueno de sus servicios jurídicos y que tuvo que ser entregada a la empresa concesionaria previamente a su colocación para ser aprobada. Tras su aprobación la valla se colocó.
Transcurrida una semana desde que fuera colocada, Anacose recibió un correo en el que se indicaba que distintos comercios ubicados en el centro comercial, entre los que se encontraba una conocida entidad bancaria –una de las que mayor presencia tiene en Navarra- de donde supuestamente partieron las presiones por las que “exigían la retirada inmediata de la publicidad”.
Ante la exigencia planteada Anacose, por medio de sus servicios jurídicos, informó a la empresa concesionaria de su intención de mantener una valla cuya colocación estaba avalada por un contrato y por el visto bueno previo que esa misma empresa exigió a la asociación, a lo que la empresa concesionaria respondió que las presiones podían acarrearle graves trastornos económicos. Ante esta situación y viendo que, aunque tanto la legalidad y oportunidad del contenido publicitario como el contrato y el visto bueno de la empresa avalaban la continuidad de la valla, podía dañar a terceros, Anacose decidió retirar la valla y cambiar su contenido publicitario.
No obstante Anacose quiere mediante esta nota de prensa denunciar, “por una parte, la actitud de algunas entidades bancarias que lejos de reconocer sus malas prácticas amenazan a quienes informan sobre ellas y a los intermediarios o concesionarios de los espacios publicitarios; y por otra informar a los consumidores acerca de la nueva Directiva, que prohíbe las ventas vinculadas, con especial alusión a los seguros, así como de la no especialización de los profesionales de la banca en temas como los seguros, cuyas consecuencias pueden ser nefastas para los asegurados”.
La Directiva dice
Los principales puntos de la Directiva sobre Hipotecas, aprobada por la abrumadora mayoría de 596 votos a favor, 31 en contra y 65 abstenciones, son:
  • Periodo obligatorio de reflexión de 7 días antes de firmar el contrato hipotecario o el mismo periodo de 7 días para retractarse tras la firma.
  • Los bancos entregarán una “hoja de información estandarizada”, documento de fácil comprensión que debe informar detalladamente sobre las características del préstamo, variabilidad de los tipos de interés o la influencia de divisas extranjeras.
  • Los bancos y cajas no podrán obligar a los consumidores a contratar paquetes cerrados vinculados a la hipoteca y que incluyan otros préstamos o servicios, como los seguros. Los Estados miembros velarán por que el prestamista acepte la póliza de seguros de un proveedor distinto de su proveedor favorito.
  • La directiva exige flexibilidad de pago para pagar el préstamo antes de tiempo. La entidad bancaria podrá recibir una compensación justa de los costes de ese reembolso anticipado, pero no imponer multas adicionales.
  • Exige una tolerancia razonable antes de ejecutar hipotecas y limitará los cargos por impago. Además impide a los Estados miembros oponerse a la dación en pago acordada entre las partes.
  • Las entidades vendedoras de hipotecas deberán ser autorizadas, registradas y supervisadas por las autoridades nacionales. Además, evaluarán la solvencia del comprador. Todo para parar los préstamos irresponsables.
En el artículo 12 se indica expresamente que:
  1. Los Estados miembros autorizarán las prácticas de ventas combinadas, pero prohibirán las prácticas de ventas vinculadas.
  2. No obstante lo dispuesto en el apartado 1, los Estados miembros podrán establecer que los prestamistas puedan pedir al consumidor, a un miembro de su familia o a un pariente próximo del mismo que: abra o mantenga una cuenta de pago o de ahorro, siempre que dicha cuenta tenga como única finalidad acumular capital para efectuar reembolsos del crédito, pagar intereses del mismo o agrupar recursos para obtener el crédito u ofrecer una seguridad adicional para el prestamista en caso de impago; abrir o mantener un producto de inversión o un producto de pensión privada, cuando el producto de inversión o el producto de pensión privada que ofrezca fundamentalmente al inversor unos ingresos tras su jubilación sirvan también para ofrecer una seguridad adicional al prestamista en caso de impago o acumular capital para efectuar reembolsos del crédito, pagar intereses del mismo o agrupar recursos con vistas a obtener el crédito; y celebrar un contrato de crédito por separado en relación con un contrato de crédito para  una propiedad compartida con vistas a obtener el crédito.
  3. No obstante lo dispuesto en el apartado 1, los Estados miembros podrán también permitir prácticas de ventas vinculadas cuando el prestamista pueda demostrar a su autoridad competente que los productos vinculados o las categorías de productos ofrecidos, en condiciones similares entre sí, que no se presenten por separado acarrean un claro beneficio a los consumidores, teniendo debidamente en cuenta la disponibilidad y los precios de los productos pertinentes ofrecidos en el mercado. El presente apartado se aplicará únicamente a los productos que se comercialicen a partir de la fecha de la aprobación.
  4. Los Estados miembros podrán permitir a los prestamistas que exijan al consumidor suscribir una póliza de seguros pertinente en relación con el contrato de crédito. En estos casos, los Estados miembros velarán por que el prestamista acepte la póliza de seguros de un proveedor distinto de su proveedor favorito cuando dicha póliza posea un nivel de garantía equivalente al nivel que haya propuesto el prestamista.

Fuente: Pymeseguros

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¿Nos engañan los bancos con el seguro de vida?

Publicado el 9 septiembre, 2013

¿Nos engañan los bancos con el seguro de vida?. Seguro de vidaSi estás pensando en adquirir una vivienda, seguramente tengas que pedir una hipoteca al banco para poder afrontar esta compra.

Dada las condiciones actuales, pedir una hipoteca al banco nos obliga a aceptar condiciones desmesuradas y abusivas, si queremos obtener el préstamo que necesitamos. Son varios los productos que los bancos nos proponen contratar para “bonificar” nuestra hipoteca. Desde seguros de hogar, seguros de vida, domiciliación de la nómina, tarjetas,…

Cada uno de estos “productos”, se bonifica de una manera distinta. Es decir, contratar estos productos, reducirá el diferencial de nuestra hipoteca. La domiciliación de nuestra nómina, supondrá la mayor rebaja del diferencial, con una media (según el comparador de hipotecas online Bankimia) de 0,20 puntos.

A este producto le siguen el seguro de vida y el seguro de hogar, cada uno ofrece una rebaja de 0,16 puntos y de 0,13 puntos, respectivamente. Un ahorro importante, pero es aconsejable calcular el precio de nuestro seguro de vida o de hogar con otra compañía de seguros. La diferencia en el precio de la prima, podría compensar el “ahorro” que nos ofrece el banco en la hipoteca, si contratásemos con ellos este producto.

¿Por qué los bancos nos obligan a contratar seguros con la hipoteca?

Seguro de hogar, el banco exige la contratación de este seguro para tener una garantía de pago por el capital indicado en la tasación subrogada que haya realizado la entidad financiera.

Seguro de vida, las entidades financieras buscan con este seguro la garantía de que el pago de la deuda, quedará saldada si el titular de la hipoteca fallece.

Antes de contratar tu hipoteca, revisa todos los productos que te ofrece el banco, sus beneficios y los beneficios que obtendrías contratando esos mismos productos por tu cuenta. Si necesitas ayuda, en GESCOBERT/Lapoliza.com podemos asesorarte a la hora de contratar tu seguro de vida o de hogar, para que obtengas los mayores beneficios y a precio de promoción.

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Prohibido vincular hipotecas a seguros de hogar y vida

Prohibido vincular hipotecas a seguros de hogar y vida

El Parlamento Europeo ha votado a favor de prohibir la vinculación de la hipoteca a seguros de hogar y vida. El consumidor podrá elegir a su proveedor libremente

El Parlamento Europeo ha prohibido formalmente la vinculación de hipotecas a otros seguros, como venía siendo habitua, de seguros de hogar y seguros de vida.

Los eurodiputados, aprobaron ayer el proyecto que dará lugar a una Directiva Hipotecaria que, prohibirá la vinculación a la contratación de otros productos a la concesión de la hipoteca. Los bancos, no podrán realizar una oferta de crédito, a los clientes que  necesiten un préstamo, bajo condiciones de compra de seguros u otros productos financieros.

Cuando se negocie una hipoteca con un banco, éste no podrá exigir al ciudadano la suscripción de productos como un seguro de hogar o un seguro de vida, con un proveedor específico. El ciudadano, podrá designar libremente a su proveedor siempre que mantenga el mismo nivel de garantía exigido por el prestamista.

El consumidor dispondrá de sietes días de reflexión antes de firmar la oferta hipotecaria, o bien de siete días después, para retractarse de la firma. Este periodo quedará fijado por cada país.

Esta Directiva permitirá a los usuarios un ahorro importante en las primas de sus seguros de hogar y seguro de vida. Contratar estos seguros a través de un corredor, te permitirá adquirir mayores beneficios y la confianza de estar adquiriendo un seguro de hogar o de vida que realmente se ajusta a sus necesidades. Antes de firmar con el banco, consultános. Te ayudaremos a encontrar el seguro que necesitas en las mejores condiciones y precios.

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¿Cubre el seguro de hogar mi móvil?

Cubre el seguro de hogar mi movil. Seguro de hogarPublicado el 16 de septiembre.

El teléfono móvil, o el smartphone puede llegar a ser de gran importancia para aquellos que no lo utilizan como una simple herramienta de entretenimiento o de comunicación, sino de trabajo.

Quedarnos sin móvil puede suponernos un gran desembolso económico dado los elevados precios de estos terminales. Por eso en este tipo de situaciones, nos preguntamos si nuestro seguro de hogar cubre el móvil.

Lo primero que hemos de hacer es consultar nuestra póliza y revisar qué coberturas y tipo de seguro de hogar hemos contratado. Algunas compañías de seguros de hogar ya incluyen una cobertura que protegerá tu teléfono móvil.

Algunas de sus características son la contemplación de un límite (aproximadamente de unos 200 euros) destinado a la reparación o sustitución del teléfono móvil.

Para otras situaciones como robo se contempla un límite de 1.000 euros destinado a cubrir el uso fraudulento del teléfono. En este caso, sería necesario haber denunciado el robo formalmente ante la policía. Si el móvil era de pre-pago, se cubrirá el valor del importe no utilizado (hasta un máximo de 500 euros).

Existen seguros específicos para teléfonos móviles, pero antes revisa que tu seguro de hogar no cubra estas mismas garantías.

Si tienes dudas sobre si tu seguro de hogar cubre estas garantías o estás buscando un seguro de hogar, com asesores personalizados te ayudamos a encontrar el  seguro de hogar y a conocer qué es lo que cubre realmente tu seguro.

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El seguro de Vida aporta el 28% de los ingresos extraordinarios a quienes enviudan

[foto de la noticia]17/05/2013 – Guillermo Piernavieja

El seguro de Vida aporta el 28% de los ingresos extraordinarios a quienes enviudanEn España, una de cada tres personas que enviuda percibe ingresos extraordinarios por un importe medio de 52.700 euros y los seguros de Vida Riesgo aportan, de media, el 28% de esos ingresos. Por tanto, el seguro de Vida contribuye con una media de 14.756 euros. La conclusión forma parte del estudio de Mapfre ‘La viudedad y la importancia del seguro de Vida-Riesgo en España’ presentado este jueves, en el que detalla que a ese 28% hay que sumar un 10% de otros seguros, por lo que el 38% de ingresos extraordinarios los aportan productos de seguros; otro dato íntimamente relacionado es que asciende a 58.317 euros el capital recibido por los beneficiarios de los seguros de Vida.Juan Fernández Palacios, consejero delegado de Mapfre Vida, presentó las líneas destacadas del trabajo, elaborado por Randstad para la aseguradora, que pone de relieve la escasa presencia de las contingencias de orfandad, viudedad e invalidez en los debates sobre pensiones y, lo que resulta más preocupante, que no están entre las prioridades de las familias. El estudio “no es al uso, es más cualitativo, un análisis muy profundo de la situación de las familias que pasan por el trance de la viudedad”, basado en entrevistas personales de casi una hora en las que han contado sus vivencias al enviudar, en el terreno económico, social y casi afectivo, y centrado en edades de 25 a 60 años porque son los que asumen más cargas de hipotecas, préstamos, hijos, etc.Partiendo de que en España hay cerca de 3,4 millones de personas viudas, los resultados del estudio revelan que en caso de fallecimiento de un cónyuge los hogares ven recortados sus ingresos en una media de 656 euros mensuales. La situación es más complicada cuando son las mujeres las que enviudan al ser éstas las que presentan más necesidad económica porque sigue siendo mayor el número de hombres que trabajan que el de mujeres. Las viudas sufren una pérdida de ingresos del 33%. El estudio parte de 2.344 euros de ingresos medios mensuales, en familias de clase media o media-alta, que son las que más contratan seguros de Vida. Pese a todo, se observa que siguen teniendo arraigo en España la contratación de seguros de Decesos, “pero nuestra percepción es que hay que ir más allá, hay que medir las consecuencias”.Para el 90% de personas encuestadas no hay duda de que sin un seguro de Vida su situación económica sería peor; la mitad de encuestados cree que no hubiera podido hacer frente a los gastos familiares al quedarse viudos si no contasen con un seguro de Vida. Por ello una de las recomendaciones es que los ingresos extra gracias al seguro de Vida permitan a la persona viuda compensar la pérdida de ingresos al menos durante 5 años.Otro problema, a veces por simple desconocimiento, es que se mantiene un nivel alto de infraseguro aunque “no es fácil ponerle un porcentaje. En el seguro de Vida, si entendemos que el objetivo es que las familias puedan mantenerse al mismo nivel de gasto, exige un ejercicio para valorar cuál es el gasto mensual que necesita y el tiempo que esa familiar tardaría en recuperarse. Lo que debe facilitar el seguro es qué ingresos debe aportar a una familia para garantizarlo”. Se detecta falta de cultura financiera y aseguradora y “no hay conciencia clara de lo que uno está contratando al hacer un seguro de Vida, y eso lleva a una situación de infraseguro”.El objetivo del estudio es que sirva para concienciar un poco más a la sociedad “y que en estos momentos tan duros prestemos más atención a cubrir las necesidades”, argumentó Fernández Palacios.

Fuente: http://www.grupoaseguranza.com/frontend/ga/El-Seguro-De-Vida-Aporta-El-28-De-Los-Ingresos-Extraordinar-vn24534-vst354

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lunes, 20 de mayo de 2013VENENOS Y ENVENENADORES Por

lunes, 20 de mayo de 2013

VENENOS Y ENVENENADORES

Por Dr. Juan Fco. Moreno
Asesoría Médica SSCC
Previsión Mallorquina
            La toxicología es la ciencia que estudia los tóxicos y las intoxicaciones. En principio, los conceptos de tóxico y veneno son sinónimos, pero en la actualidad el primero se utiliza en su más amplio sentido, con carácter general, para designar a un agente químico o físico perturbador de los equilibrios vitales, mientras que la palabra “veneno” se reserva para aplicarla a esa misma sustancia cuando fue utilizada intencionadamente. Los requisitos que un agente tóxico debe reunir para su empleo con fines criminales son: carecer de propiedades organolépticas, como olor y sabor, que permitiría detectarlo a la víctima; fácil adquisición sin despertar sospechas; eficacia a dosis bajas; cuadros agudos o subagudos que puedan ser confundidos con enfermedades banales; fácil aplicación en comidas y bebidas, es decir, que sean solubles.
                Puede decirse que cada época histórica ha tenido su tóxico, y que los venenos han desempeñado un importante papel en la historia, ya sea con fines positivos (caza, exterminio de plagas, medicamentos, etc.) o con fines criminales.
                Es de suponer que ya el hombre prehistórico tuvo conocimiento de las propiedades tóxicas de algunas sustancias minerales, vegetales o animales. Muy probablemente fueron las sustancias de origen vegetal las primeramente manejadas. Así, en algunos palafitos de la Edad de Bronce se han encontrado frutos del papaver (amapolas). Por otra parte los hombres del paleolítico impregnaban las puntas de las lanzas o flechas (toxicología deriva de la palabra griega toxikon –alude a algo propio para el arco o la flecha-) con algunas sustancias tóxicas, una de las más usadas para este menester fue el curare.
                En Egipto son los sacerdotes los que conocen y guardan los venenos porque son considerados como “privilegios de clase y armas de estado”. En el antiguo Egipto, los datos de mayor interés toxicológico versan sobre los venenos de las serpientes y el cianhídrico.
                En la Grecia clásica los venenos se conocen perfectamente, principalmente la cicuta, pero su uso está controlado por el Estado, que los emplea para el ajusticiamiento y los suministra para el suicidio, cuando el suicida expone y argumenta las razones para abandonar la vida. Platón describió el cuadro clínico de la ejecución de Sócrates con notable exactitud.
 
Mitrídates VI rey del Ponto
                Mitrídates VI rey del Ponto, también llamado Mitrídates el Grande, que reinó del 120 al 63 a.C., para protegerse de los venenos empezó a absorberlos en dosis pequeñas y repetidas, no sin antes hacerlos probar a criminales convictos —y a veces también a sus esclavos— para asegurarse así de que las dosis que iba a ingerir eran seguras. El rey del Ponto también probó los efectos de varios posibles antídotos en estos prisioneros, administrándoselos antes de darles el veneno o justo después de envenenarlos. De este modo descubrió varios antídotos, o lo que él consideró como antídotos, contra un buen número de venenos. Tras combinarlos con la ayuda de su médico de cámara, Mitrídates confeccionó el Mithridacum, un complejo brebaje formado por 41 ingredientes que el rey empezó a tomar diariamente. La pócima, que se consideró durante décadas como un antídoto universal, era sin duda muy efectiva, ya que cuando finalmente Mitrídates fue derrotado por Pompeyo, todos sus intentos de suicidarse con venenos resultaron vanos. Para acabar con su vida, el rey del Ponto tuvo que ordenar a uno de sus fieles soldados que le matara con la espada. En su honor se denominaron mitridáticos las mezclas preventivas compuestas de muchos ingredientes.
                En realidad, Mitrídates no había inventado nada nuevo. Durante el período Maurya (320-185 a.C.), el del primer gran imperio de la India, cobraron fama las vish kanyas o «doncellas del veneno» que, tras seducir a los reyes enemigos, los mataban literalmente a besos. Según narraba el maquiavélico Chanakya, consejero y primer ministro de Chandragupta, el primer emperador Maurya, estas doncellas se hacían morder desde la infancia por serpientes cada vez más venenosas y a resultas de ello, su sangre y su saliva iban concentrando dosis cada vez más elevadas de veneno. Al llegar a la adolescencia, las vish kanyas ya tenían una concentración letal de veneno en su cuerpo y, sin embargo, no se veían afectadas por estas dosis letales porque habían adquirido gradualmente inmunidad contra ellas. Cuando una de estas ponzoñosas doncellas seducía al rey rival, procuraba morder su lengua mientras le besaba para que el veneno de su saliva entrara en el torrente sanguíneo del monarca, con lo que éste moría sin remisión en unas pocas horas. Dado que los venenos de ofidios se desnaturalizan cuando entran en el estómago, era indispensable que la doncella del veneno mordiera la lengua del rey para poder cumplir su cometido.
                Nerón tuvo fama de utilizar largamente los venenos. Calígula tenía una buena colección de venenos y sabía usarlos. Es conocido el caso de Columbus, un gladiador que habiendo sido herido, el emperador le aplicó un ungüento sobre la herida que le produjo la muerte. Octavio muere a manos de Livia, su mujer. Octavio sabía que los venenos estaban permanentemente “invitados” a palacio, así que sólo consumía los higos –su comida predilecta- que cogía de la higuera con sus propias manos. Livia, valiéndose del  arsénico, inyectó los higos in situ y de este modo murió el César Augusto. Locusta fue la gran maestra de aquella época. Locusta, misteriosa mujer del siglo I (d.C.), nació en la provincia romana de Galia, hoy Francia. En el campo, durante su infancia, llegó a conocer los poderes de las plantas y sus propiedades mágicas. Cada día probaba un veneno distinto y así fue adquiriendo inmunidad. Así como Mitrídates VI, Locusta se volvió inmune a los diferentes venenos y plantas venenosas. Es difícil saber qué venenos utilizaba. Se habla de arsénico y cianuro. Así, en Roma, cerca del Palatino, acudían a consultar a Locusta los romanos que deseaban darle muerte a sus enemigos y rivales. Entre los consultantes se encontraba Agripina, esposa del emperador Claudio (muerto por una seta venenosa). Agripina consiguió liberar de su condena a muerte a Locusta que había sido sentenciada previamente por sus artes con los venenos. Entonces la utiliza para conseguir coronar como emperador a su hijo Nerón. Una vez que lo consiguen, Nerón la protegería, y se convirtió en la envenenadora oficial del imperio. Pero tras la caída de Nerón, Locusta es condenada a morir como responsable de unas 400 muertes. Dioscórides, médico de Nerón, utilizó los conocimientos de Locusta para su tratado De Universa Medica. Hasta tal extremo llegó la frecuencia de los envenenamientos en la época romana y debido a una inusitada proliferación de jóvenes viudas ricas, que Lucio Cornelio hubo de dictar una ley especial, la denominada Lex cornelia de sicariis et veneficiis, erigiendo el envenenamiento en delito especial. A pesar de esto se llegó a refinamientos insospechados, especialmente en la forma de administrar el tóxico; en las excavaciones de Pompeya se han encontrado sortijas con cavidades para contener el veneno y con punzones disimulados para su inoculación.
                Los médicos más famosos de la antigüedad griega y romana, así como, los médicos árabes y bajo medievales se ocuparon de los venenos y los envenenamientos. Los médicos de Al-Andalus fueron un foco importante en el desarrollo y difusión de la medicina y entre las materias cultivadas estaba la toxicología.
                En la Edad Media debido al aumento de los envenenamientos criminales se vio la necesidad de crear una toxicología médico-legal.
 
Lucrecia Borgia
 
Rodrigo Borgia
                En la Italia del siglo XV es famosa y destaca en el uso de venenos la familia Borgia. Aunque es posible que no utilizaran los venenos más que algunos gobernadores de la época, ya que por entonces el veneno era un arma común en la vida social y política de las cortes europeas, sobre todo, en Italia y Francia; en los primeros dos tercios del siglo XV, murieron envenenados nueve sucesores de Carlomagno y cinco papas.
Durante este periodo la detección de los envenenamientos era difícil porque se confundían los síntomas con los de muchas enfermedades. Una de las pocas pruebas toxicológicas que se realizaba era dar de comer a un animal los restos del alimento sospechoso.
                Otra familia con larga experiencia en estos menesteres fue la de los Médici. Alejandro, Duque de Florencia, envenenó a su propia madre, y Catalina, sobrina del papa Clemente VII, tras casarse con el que después fue rey de Francia como Enrique II, introdujo en este país los métodos italianos.
                La actividad más próspera de la época se desarrolló en el sur de Italia. Uno de los más conocidos envenenadores fue una mujer, llamada Toffana, que vivía en Nápoles, a quien se le atribuye la muerte de unas 600 personas entre las que están los papas Pío III y Clemente XIV. Utilizaba el acqua toffana que por los síntomas que producía parece ser que estaba constituida por arsénico y cantáridas, algún autor también le añade mercurio; las embotellaba en frascos con la imagen de algún santo. Fue ajusticiada en 1719.
                Otro famoso brebaje contemporáneo fue la llamada acquetta de Peruzzia, cuya receta se preparaba espolvoreando con arsénico vísceras de cerdo; los líquidos de la putrefacción disolvían el arsénico al que se le unían las ptomaínas producidas por la descomposición de dichas vísceras.
                Otro envenenamiento legendario es el de Ladislao, rey de Nápoles. Se refiere que murió intoxicado durante el coito con su amante, la cual se había introducido en la vagina un algodón impregnado en arsénico. A ella no le afectó porque se había inmunizado previamente con dosis progresivas del tóxico.
                Madame Brinvilliers (1630-1676), hija del conde Dreux d’Aubray era hermosa, inteligente y de conducta escandalosa. Junto con su amante realizaron una serie de envenenamientos, incluido el de su esposo. Durante la investigación y el juicio los peritos no los pudieron desenmascarar, pero con posterioridad el amante murió en su laboratorio, mientras preparaba un gas tóxico, al rompérsele la máscara que utilizaba.
                Catalina Deshayes (1680), conocida como “la Voisin” fue otra envenenadora de renombre. Regentaba un negocio para la venta de venenos a mujeres con ganas de enviudar. También estuvo implicada en un atentado frustrado contra la vida de Luis XIV, con un preparado, “los polvos de sucesión”, a base de arsénico y azúcar de saturno(acetato de plomo). También utilizó acónito, belladona y opio. Y se refiere que mató a unos 2000 niños en un trágico sistema de planificación familiar.
                Durante el siglo XVIII, los venenos y envenenadores, aún seguían campando a sus anchas ante la impotencia de jueces como el inglés Henry Fielding, que, encargado de juzgar a una viuda acusada de envenenar a su marido con arsénico, tras una investigación policial negativa, gritó desesperado a los médicos que hicieron la autopsia: “sacad el veneno donde está escondido, mostradlo y yo la condenaré”.
                En la época contemporánea, a partir del siglo XIX, dejan de emplearse los venenos tradicionales. Sobre todo debido a que el trabajo de los peritos iba dando su fruto. En este sentido, Marsh, químico inglés, desarrolla un método para evidenciar la presencia de arsénico en vísceras y alimentos. También en en este siglo varios autores proponen una sistemática para la detección de venenos inorgánicos. Debido a ello los envenenadores recurren a extractos vegetales con alcaloides, cuya química era poco conocida y dificultaba el descubrimiento del delito. En este sentido fue importante el proceso contra el conde de Bocarmé. En el castillo de Bitremont, en Bélgica, el conde de Bocarmé, ayudado por su esposa Lidia, envenenó con nicotina a su cuñado Gustave. El conde estaba con problemas económicos y la esposa compartía la herencia con su hermano Gustave. Este era enfermizo y no se le auguraba larga vida, pero todo se aceleró cuando Gustave decide contraer matrimonio, por lo que el conde decide matarlo. Bocarmé era aficionado a la química y sabía muy bien que habían fracasado todos los intentos de la medicina y la química forense para localizar venenos vegetales en los cadáveres. Aprendió la extracción de los alcaloides de las plantas y obtuvo un concentrado de nicotina a partir de la planta del tabaco, con el que fabricó una colonia. Un día que invitó a comer a su cuñado le consiguió verter la sustancia en la boca, falleciendo rápidamente. El médico que atendió al paciente certificó muerte por apoplejía, pero el juez de paz sospechó del caso, por lo que inició una investigación. La boca de Gustave estaba ennegrecida como si hubiera sido afectada por algún ácido. El criado mostró a los investigadores el laboratorio oculto del conde, donde encontraron la nicotina. En el proceso fue designado como perito el químico Jean Servais Stas que desarrolló un procedimiento para la extracción de alcaloides de las vísceras y consiguió separar el veneno utilizado. Así se demostró la presencia de la nicotina en el cuerpo de Gustave. La noche del 19 de julio de 1851, a la luz de las antorchas, el conde de Bocarmé murió en el cadalso de Mons. Sin embargo, se absolvió a la condesa, con gran indignación de la opinión pública, ya que el jurado no quiso entregar una dama al hacha del verdugo.
                Otro proceso importante de esta época fue el del Dr. Couty de la Pommerais. El suceso ocurre en París. El Dr. Couty, joven médico homeópata de 28 años, se casa en abril de 1861 con la hija de Mme. Dubizy. A los dos meses falleció la joven esposa. El suceso no despertó ninguna sospecha. Solo más adelante, cuando se acusa a la Pommerais de haber envenenado a una amiga, se recuerda a la suegra, que su hija también murió de vómitos; pero habían pasado dos años, y la autopsia no pudo dar pruebas concretas y los tribunales le absolvieron. La herencia de madame Dubizy no le proporcionó más que mil francos. Por lo que había que seguir buscando oro.
                Para casarse con madame Dubizy, previamente había tenido que romper con Julia Paw, viuda de un pintor, a quien conoció en 1858, al asistir a su marido moribundo. La muerte de su esposo dejó a la Sra. Paw sin recursos y con tres hijos. Ella nunca le pidió nada a la Pommerais y se resignó ante la ruptura que precedió al casamiento con madame Dubizy. Un día de junio de 1869, al cabo de tres años, se presenta la Pommerais ante Julia, que le recibe con los brazos abiertos, sin sospechar los criminales pensamientos que traía.
Los seguros de vida comenzaban a desarrollarse en Francia y la Pommerais pensaba utilizar las múltiples combinaciones que las compañías ofrecían a sus clientes. Se presentó a Julia como el enamorado decidido a sacar de la miseria a la mujer amada. Ella debía asegurar su vida en una cantidad importante, y él se encargaría de pagar el seguro los primeros meses. Transcurridos estos, la viuda fingiría caer enferma. La Pommerais, como médico, certificaría su gravedad. Entonces negociaría un arreglo, proponiendo a la compañía romper todo compromiso mediante una indemnización de 6.000 francos de renta vitalicia, que ambos amantes se repartirían por igual.
                A la viuda le pareció perfecto, pero a pesar de ello fue a consultar el plan con un conocido que era periodista muy entendido en asuntos financieros. Este le dijo que lo único que podía temer era que la persona que pagaba las primas desease su muerte. Pero esto lo descartaba y ni se le pasaba por la cabeza a la Sra. Paw.
 
Dr. Edmond Couty de la Pommerais

En julio de 1863, Julia de Paw se aseguró en seis compañías por una suma total de 550.000 francos. La Pommerais empezó a pagar las primas; pero puso como condición que la viuda le cediese el beneficio del seguro, para no perderlo todo si una casualidad hacía que muriese antes de realizar el negocio. Cuatro meses más tarde la viuda fingía una enfermedad a raíz de una caída. Un médico fue a visitarla, el Dr. Velpeau, y como no encontró en ella síntomas de enfermedad, calificó a Julia de enferma imaginaria. Por lo tanto, era necesario que existiesen síntomas graves para alarmar a las compañías de seguros. La Pommerais propuso entonces a Julia tomar una pócima que, sin ocasionarle daño, le produciría vómitos de aspecto sospechoso. La viuda que no desconfiaba del doctor, aceptó. En la noche del 16 al 17 de noviembre, la nueva víctima de la ambición de la Pommerais moría en medio de horribles sufrimientos, y antes de ocho días aquél reclamaba a las compañías de seguro. El propio Couty firma el certificado de defunción: muerte por cólera. Ante lo elevado del seguro la compañía entra en sospecha y denuncia el caso. El juez ordena la exhumación y se encarga el caso al Prof. Tardieu, catedrático de medicina legal de París. El profesor siguió el procedimiento de extracción de tóxicos orgánicos, pero pese a que el extracto era amargo, lo que indicaba que podría ser un alcaloide, las reacciones generales de estos eran negativas. Ensayaron entonces un método nuevo, que ya lo había puesto en práctica Claude Bernal, el método fisiológico, que consistía en reproducir los síntomas en animales de experimentación. El Prof. Tardieu inyectó el extracto a un perro y luego a una rana y comprobó que se reproducían los efectos de la digital. La señora Paw había sido envenenada con digital. El Dr. Couty fue ejecutado en la guillotina el 9 de junio de 1864.

                El juramento hipocrático, que recibe su nombre de Hipócrates de Cos (460-377 a.C.)  considerado el padre de la medicina, es el juramento público que realizan los médicos cuando se graduan ante otros médicos, doctores y ante la comunidad. A pesar de que en dicho juramento se incluye que «… jamás me dejaré inducir a administrar a nadie un veneno o un medicamento que conduzca a la muerte o al aborto…», el mismo no le importó al Dr. Couty de la Pommerais, ni a otros médicos que han pasado a la triste historia de los envenenadores, como el Dr. Palmer que en 1849 mató a su suegra y luego se descubrió que había asesinado a 14 personas más entre ellas a su esposa y a su propio hermano. El veneno empleado fue la estricnina.
 
Dr. Shipman

En el Reino Unido es celebre el caso del Dr. Harold Shipman, apodado el Dr. Muerte, uno de los mayores asesinos en serie de la historia. Este doctor fue formalmente acusado de asesinar a 15 mujeres, pacientes suyas, con sobredosis de morfina. Se tenían sospechas de que este doctor practicaba una medicina “muy particular”, debido a que la incidencia de muertes entre sus pacientes era muy elevada, 459 personas que estaban a su cuidado fallecieron. De hecho en marzo de 1998, la Dra. Linda Reynolds que trabajaba en una clínica frente a la de Shipman, se presentó ante las autoridades preocupada por los altos índices de mortalidad entre los pacientes del Dr. Shipman. La Dra. Reynolds les dijo que el Dr. Shipman estaba matando a sus pacientes, aunque no sabía si por negligencia o intencionadamente. Pero la policía no disponía de suficientes pruebas para arrestar a Shipman y levantar cargos contra él. No fue hasta que la hija de Kathleen Grundy, paciente del Dr. Shipman, tras el fallecimiento de su madre y la apertura del testamento se decide a poner el caso en manos de las autoridades. La señora Grundy dispuso en sus últimas voluntades dejar toda su fortuna al Dr. Shipman, desheredando a su hija. El cadáver de la señora Grundy fue exhumado y la autopsia reveló cantidades excesivas de morfina. Shipman fue arrestado el 7 de septiembre de 1998 y encontraron en su poder una máquina de escribir del tipo usado para falsificar el documento de la herencia. La investigación policial demostró que en al menos 15 casos más había causas que no admitían dudas de asesinato. El Dr. Shipman fue juzgado y condenado a 15 cadenas perpetuas por los crímenes perpetrados entre 1995 y 1998. Con posterioridad al juicio siguieron las investigaciones y estas concluyeron que, al menos, 250 personas fueron asesinadas por este médico. Shipman fue encontrado ahorcado en los barrotes de la celda de la prisión de Wakefiel, a las 6 de la mañana del 13 de Enero de 2004.

                Hoy en día hay técnicas, como la espectrofotometría de masas, que ayudan a la toxicología y con la que se pueden detectar casi todas las sustancias, aunque se encuentren en pequeñas cantidades. Lo que no quiere decir que se hayan dejado de utilizar los tóxicos clásicos o se utilicen nuevas sustancias.
                Como el caso ocurrido en 2006 cuando un exagente de la KGB, el teniente coronel Alexander Litvinenko era envenenado en Londres por el agente Andrei Logovoi. Litvinenko antes de morir reveló que el presidente Putin estaba detrás del asesinato. Este lo negó pero cuando los británicos pidieron la extradición de Logovoi los rusos no la concedieron. Litvinenko fue envenenado con un isótopo radioactivo, el Polonio 210.
                A lo largo de toda la historia el ser humano ha utilizado los tóxicos para obtener algún beneficio, y no solo terapeútico, sino como hemos visto en muchos casos por cuestiones económicas, políticas, de poder…
                Hemos repasado una pequeña muestra de los venenos y envenenadores que ha habido desde el inicio de los tiempos y hasta nuestros días. Hay otros muchos casos que se relatan en la bibliografía. Y otros tantos que no habrán sido detectados y que habrán terminado siendo certificados como muertes naturales, logrando su objetivo.
Bibliografía
- Corbella, J. Historia de la toxicología. Publicaciones de la Universidad de Barcelona. 1998.
- Durand Alegría, JS, Fernández Hernando, P y Garciñuno Martínez, RM. Toxicología analítica. UNED. Fac. Ciencias. Dpto.  Ciencias Analíticas. Postgrado en Ciencias Químicas. Módulo I. Química Analítica. Cuso 2008/2009.
- Pijoan, M. Antídotos tribales. O F F A R M. vol 27, núm 9, octubre 2008.
- Repetto Jiménez, M y Repetto Kuhn, G. Toxicología fundamental. 4ª ed. Madrid: Ediciones Díaz de Santos; 2009
- Un médico envenenador. Revista técnica de la Guardia Civil. núm 120. Febrero 1920.
- Villanueva Cañadas, E. Introducción a la toxicología. En: Gisbert Calabuig. Medicina legal y toxicología. 6ª edición. Ed. Masson, Barcelona; 2004.
- Villanueva Cañadas, E. Etiología general de las intoxicaciones. En: Gisbert Calabuig. Medicina legal y toxicología. 6ª edición. Ed. Masson, Barcelona; 2004.
- Villanueva Cañadas, E. Envenenadores y envenenados en la historia forense. 9º Curso de Actualidad Científica 2007-08, “El mundo del veneno”. Parque de las Ciencias – Universidad de Granada. Conferencia Inaugural, 25/04/2008.

Comunidad pm: VENENOS Y ENVENENADORES

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Coche, móvil, seguro… la remuneración flexible crece, pero con cargo al sueldo. Expansion.com

09.04.2013 Madrid Víctor M. Osorio.

Los beneficios sociales dan paso a la remuneración flexible, más personalizada y sin coste para la empresa.

Coche, móvil, seguro... la remuneración flexible crece, pero con cargo al sueldo

El 30% de las empresas españolas ofrecen beneficios sociales a sus empleados, lo que supone un cargo a sus presupuestos de unos 1.800 millones de euros al año, según un estudio realizado por Sodexo. Se trata de un gasto difícil de mantener actualmente, lo que ha provocado la necesidad de conjugar un ahorro en esta área con mantener medidas que ayuden a motivar y a retener a los empleados.

En este contexto, cada vez toman más fuerza medidas alternativas como la remuneración flexible. “Los propios trabajadores piden y valoran cada vez más este tipo de ayudas, sobre todo los más jóvenes”, dice Margarita Álvarez, directora de Márketing y Comunicación de Adecco.

Coche de empresa

El coche de empresa como incentivo ha reducido su presencia en un año del 4% al 2% de las empresas, según un estudio de Arval, compañía de renting de BNP Paribas. “Es una partida grande y había compañías con un 30% de empleados con coche, algo insostenible ahora”, dice Margarita Álvarez, de Adecco. Además, “es fiscalmente menos atractivo”, añade Miguel Ángel Castillo, de Axis Corporate.

Formación

El gasto en formación es otro de los más recortados. “Las grandes empresas siguen haciendo esfuerzos, pero las pymes ya no pueden. Además, baja el diseño de carreras a largo plazo porque las compañías no saben si ese empleado seguirá allí dentro de 5 años”, dice Ceferí Soler, de Esade. “La formación es lo primero que se ha recortado, pero no es una buena decisión”, afirma Rocío Bonet, del IE.

Comida

“En España, hay 600.000 personas que reciben una ayuda a la comida, el 5,2% de los asalariados, mientras que en países como Francia ese porcentaje puede llegar al 40%”, sostiene Manuel Asla, de Edenred. “Es una ayuda madura que se mantiene plana”, opina Óscar Massó, de Sodexo. No hay muchas empresas que la incorporen, pero tampoco se quita entre las que ya la tienen.

Seguro médico

Entre las compañías que asumen su coste, ni crece ni decrece. En cambio, ha aumentado de su presencia en los planes de remuneración flexible: se ofrece y si el empleado lo quiere, asume su coste. Así, se evitan duplicidades, como es que tanto él como su pareja estén cubiertos doblemente por los seguros de sus respectivas empresas.

Transporte

“En el último año es una de las ayudas que mejor han funcionado y más han crecido en Madrid o Barcelona”, explica Manuel Asla, que matiza que su uso es mucho mayor en las grandes ciudades. Óscar Massó, confirma el crecimiento de este servicio, aunque siempre como retribución flexible y no para todos los empleados, porque “no tiene sentido si vives al lado del trabajo”.

Tecnología

El 45% de las compañías españolas dan a sus trabajadores dispositivos móviles, según Eurostat. Se trata de una de las partidas que menos se ha tocado, aunque ahora se mire más quién la recibe. Además, crecen los empleados que usan sus propios dispositivos para conciliar. “El PC de la empresa no te lo vas a llevar a casa, pero si usas tu portátil puedes organizar mejor tu tiempo”, dice Ceferí Soler.

Guardería

Es uno de los servicios más de moda dentro de los planes de remuneración flexible y uno de los que más dinero ahorran a los trabajadores, ya que supone un gasto mensual. “Imagina que te gastas al año 4.000 euros en este concepto. Si lo pagas con cheques guardería con cargo a tu salario bruto, te ahorrarías el porcentaje de IRPF que te haga tu empresa, ya que están exentos”, afirma Manuel Asla.

Conciliación

“Muchas de las medidas relacionadas con la conciliación, como la flexibilidad horaria, han proliferado con la crisis porque no cuestan dinero“, asegura Margarita Álvarez. En cambio, aquellas que suponen un desembolso económico han bajado, ya que la crisis ha reducido un 40% los presupuestos destinados a conciliación, según un estudio realizado en 2012 por PeopleMatters.

Bienestar

El abanico de servicios que se ofrecen dentro de los planes de remuneración flexible es cada vez mayor e incluye aspectos como gimnasio, fisioterapeuta, descuentos en ocio… “Cada vez tiene más peso lo relacionado con la búsqueda de equilibrio personal. El Mindfulness fue uno de los cursos que más éxito tuvieron el año pasado en Silicon Valley y estoy seguro de que llegará pronto a España”, dice Ceferí Soler.

Fuente: Coche, móvil, seguro… la remuneración flexible crece, pero con cargo al sueldo,Directivos.-Economía y empresa Expansión.com –

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